供应链金融关系图（十张图读懂供应链金融）

“ 供应链金融从0到1的时期！”

作者 | 黄贵生 美术编辑 | 刘畅

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黄贵生，坤晟数科创办人&CEO，曾担任东煤买卖CEO，是互联网经济行业供应链金融践行者，对供应链金融的行业运用拥有丰富的工作经验。就职东煤买卖期内，带领团队探寻试着产业链互联网模式的商品交易服务平台，并构建比较完善的根据大数据的供应链管理服务平台，供应链金融服务项目经营规模超出200多亿元。

黄贵生老师供应链金融行业著名大佬老师，不仅有着整体上的方式设计创意，还拥有丰富的实际操作社会经验，针对传统企业转型互联网经济拥有个人见解。

对于供应链金融实际操作落地式，丽景自主创新汇特聘黄贵生教师在VIP群，共享其探索工作经验。

读而思：

1、供应链金融和互联网经济的关系是什么？

2、供应链金融的最基本结构是什么？

3、怎样从0到1构建供应链金融管理体系？

01

供应链金融和互联网经济之间的关系

✡ 1、什么是供应链管理？

大家整个社会发展便是商业服务社会经济一条一条蜿蜒曲折的供应链管理组成。大概能分四类的供应链管理，第一类产品的供应链管理；第二类运输能力供应链管理，这几种都很好了解。第三类资产供应链管理，例如普通百姓把钱存去银行或者通过某类方法把在钱放给公司，如存进私募基金、证券公司、金融机构。第四类专业知识供应链管理，例如“获得”APP是各种知识分享的供应链平台，知识创造到专业知识消费传动链条。

四类供应链管理不一定与此同时产生，可是资金投入物物交换势必定会有的。资产是供应链管理最重要的一个因素，展示了全产业链上一切的经济活动，每一步牵涉到产品或服务的互换。一条供应链管理最上下游在最中下游现金循环系统放到一起就会形成一个完整的供应链管理条现钱循环周期，在这样一个循环中对应的是应收帐款、预收账款和库存量这三个核心运营财产因素。资产是产业供应链血夜，供应链金融的目的就是为了提升传动链条上不一样企业现金循环系统，协作全部传动链条做到较好层次。

✡ 2、资产供应链管理遭遇最大的挑战？

但现在遭遇最大的挑战：资产供应链管理和产业供应链不一致。社会的金融和实业公司之间不一致，如金融业资产难以进到中国实体经济，一边差钱，一边富有害怕放。

另外一个难题，全产业链每个公司间不平衡，如中小企业信用差拿不了资产，而核心企业又有大把银行借款，但依旧托欠中小型企业应收款，这种做法造成产品价格就蕴含了非常高的资本成本，核心企业仿佛延迟支付获得了性价比高，实际上全部传动链条里的公司都并没有获益，是一种很大的消耗。

供应链金融的质量是站在所有产业链的视角，对资产进行合理整体规划分配，让产业链成本更低、成本较低，那也是产业链网络平台追求的目标方位。

✡ 3、供应链金融如何推动互联网经济发展趋势？

供应链金融到底该怎么推动产业链互联网发展？

互联网经济在一定程度上便是对传统制造业开展数字化建设的一个过程，数字化建设的第一步是可以获得合理的信息。如果一个产业链网络平台获得不上合理数据信息得话，这样的平台都是没有意义的。合理数据信息务必真实存在、及时地、构造全方位的。

数据库的获得由来两方面的高效融合：

① 科技进步

② 创新商业模式。

但怎样才能获得真实合理的信息，这是一个考验。

供应链金融在数据库的获得有与生俱来优点，假如服务平台给用户提供金融信息服务，系统会让顾客将完备的买卖、货运物流、现金流数据给予，并依据业务链条开展风险评价。可是买卖为客户服务不能给服务平台看到许多货运物流或是真实价钱数据信息；做货运物流也只看到了物流数据。此外，针对金融业对的风险操纵要求很高，技术性投入、技术革新幅度也会大些。供应链金融在数据获取、数据统计分析生产加工、关键技术等多个方面产业链网络平台具有至关重要的促进作用，特别是5G，将转变全部商业服务社会的底层运行体制，IABCD等技术与商业场景融合，对产业链互联网发展 带来很大的机会。

✡ 4、供应链金融其价值？

供应链金融是产业链网络平台标准配置，跑通供应链金融的渠道才是最好的产业互联服务平台。我接触过不少想要做服务平台创业者们，他说道：只要是有充足的资金，我就能将全部产业链更新改造来，但是他没钱；对金融企业，这个人是有钱，可是害怕进到产业链。这种分歧必须供应链金融去处理，联接产业链和金融！

02

供应链金融的最基本构架

✡ 1、什么叫供应链金融

供应链金融是供应链管理 金融业，根儿在产业，实体线出生的创业者做供应链金融，要更多的要根植于实体线，而没有那么多去了解金融业。

供应链金融由三部分组成，供应链管理是财产，指实际上产品，它有三种存有形状，即：应收款、应对，库存量。金融是资产从哪来，资产有间隔安全通道、立即安全通道，也有的组合方式。

✡ 2、连接资金投入资产三种驱动模式

供应链金融连接的方法很关键，连接资金投入财产有三种方式，

① 资产推动链接，如金融机构，

② 财产推动链接，

③ 技术驱动链接，

这在不同产业链间表现出了不同类型的商业运营模式。

财产驱动型，通常是产业链创业人去做，如找钢网、东煤买卖等渠道，大量也是从产业链考虑做供应链金融。资产推动是以资产组织，如金融机构，私募基金，股票基金做供应链金融业务流程。如今，有许多技术公司，像联易融，百融金融，从工艺视角推动供应链金融业务流程。也是有三者的混和服务平台。

✡ 3、个人信用怎样造成？

供应链金融的信用是借来的，而非造就出去。许多企业下较大时间使自己服务平台造就个人信用，这具体特别难，由于平台上的信用是很多年服务平台积累的结论。因此一个好的供应链金融商品，该是借核心企业的认可再用。矩阵图中，①个人信用高是一个方向，②结构型强是一个方位，结构型强是借核心企业的个人信用，由于个人信用强的金融机构基本上进行了，那样，我们能做的就是做个人信用低，可是结构型容易的事情销售市场，这是供应链金融的好机会。个人信用强的位置贷款利息在8%之内，而供应链金融利息在8-15%，剩下来的那一个 位置基本在放高利贷室内空间。

✡ 4、如何才可以获得资产？

必须做到下列五点：

① 让资产组织看得懂业务流程财产，看的英语懂，他才会跟你谈。

② 看得清，就拿他能看到资产是什么，是透明色，可穿透的。

③ 想让财产能算清，让他能够算得到你究竟什么价格。

④ 让资产组织了解，你能把这种财产看受得了、有掌控力。

⑤ 当财产出问题后，让资产组织搞清楚，这种财产非常容易转现。

汇总，最少想让资产组织，能看懂、看得清、称得清、看受得了、销量掉，假如保证这两步，找资金很容易。

03

如何搭建供应链金融管理体系？

从0到1的一个过程需分二步，最先是以0到0.1，再从0.1到1。

1包含0.1，其实就是产品定位；0.9指IT系统、可验证经营规模、职工与监督体系成熟的、顾客接受程度、风控体系的健全。最先，0.1需做产品原型。

✡ 1、种籽团队构建

一定要做好产品原型，一定要做好几类工作中。

第一项工作就是构建种籽精英团队，其实这至关重要，以往，我与丽景精英团队曾指导过几个企业，我发现了最大的挑战，是团队问题，并没有种籽精英团队。精英团队往往关键不用多提，可是确实这种情况是大多数服务平台本质问题。构建种籽精英团队，将这个打造团队为供应链金融的先峰特战部队，未来这群人能独挡一面，变成将来市场拓展最基本的确保！这一小团体必须要有懂业务、懂货运物流、懂金融业、懂贸易的人组，且学习能力强。

✡ 2、大处着眼

团队组建好之后开始产品原型设计方案，原形设置的要从大处着眼，务必站在产业全局性剖析全部参加者困扰，特别是商贸流通过程中参加者困扰，最疼的是什么，次痛是什么，自己的能力界限是什么，如，做同一个品类供应链金融，有加工制造业出生，也是有商品流通科班出身人，加工制造业科班出身人最先想，如何把内部结构使用的信息管理系统集中体现，从而使全产业链中别人还能用，以达到外挂软件实际效果，它更多的是生产制造角度考虑。商品流通科班出身人，更多的是商品流通提供服务的角度来提升和优化。

因此出生不一样确定能力边界不一样，出生不一样确定构建互联网经济的方式不一样。生产制造出生或是商品流通出生看问题的角度不一样，就需要重视这件事情。

✡ 3、大处着眼

第三步，大处着眼要聚焦，一开始核心点要特别小，图例：你要做什么类目，你要做什么地区，自己的目标客户是谁，一开始很多机构想要做许多产品品类供应链金融是不正确的。

例：东煤做了好多年，一直做煤碳里边的炼焦煤这一类目，地区上都只做了好多个地区，没做到全国各地，那样核心企业选择上而言，只选了电力行业，没选择炼钢厂，也没选择化工企业企业。

✡ 4、资产挑选

设计方案供应链产品的逻辑图

对焦点定了以后，就可以选择供应链金融财产类目。其他财产都是有三种形态，包含应收款、预付款、库存量，究竟是做哪一个，一开始我最好是选择一个运行，不必前边盛开。等一个做深做透了，别的便会顺理成章，顺理成章！

例：东煤最初挑选库存量进入，库存量服务方式跑通以后 ，应收款和预付款迅速只做起来。自然每一个产业链不太一样，有些产业链很有可能合适库存量进入，有些合适从应收款进入做，这个要从各个产业链具体情况因时制宜。

✡ 5、搭建小场景

设计方案供应链产品至关重要的一步，就是针对挑选的财产搭建场景，把财产放进设定的场景里实际操作。场景化后可以从买卖、货运物流、会计、税收、财务、金融业六个角度来提升，最终产生供应链金融商品。

哪些财产场景化？

构建一个自己能控制的能力边界，这也是做供应链金融中至关重要关键关键点。如：京东商城、阿里巴巴，根据买卖早已打造了一个强劲生态的场景，京东和阿里并对体系里的服务商有十分强大的掌控力，做供应链金融顺理成章，风险可控，由于在自己搭建的场景里具备绝对性掌控力！还有一些核心企业，例如美的，打造了日日顺的B2B官方网站、日日顺物流配送系统、订单生产管理方法、集团财务公司组合而成一个闭环控制场景，打造了一个自己能够控制的小天地，在这儿美的来定，那样，供应链金融风险就可控性。

有仓储企业正在做供应链金融，他们所做供应链产品，便以仓储物流为场景服务，仅有送货到它库房才去做，算是在自已的一亩三分地说了算的地区做业务。

因此，场景化目地搭建可预测性，小至自己能完全掌控为主要目标，所以只有自身操控，才没风险性。做供应链金融就是要在全产业链里构建一个确定性的场景，将现金流、货运物流、物流外包、信息流广告四流合一，形成闭环，小到一个库房，大到一个产业生态（像阿里巴巴或是京东商城那样产业生态圈）。

在这样一个场景里，保证资金方能能看懂、看得清、称得清、看受得了、销量掉。

场景说到底就是追求完美可预测性，仅有明确越大，风险性就会越低，场景越多掌控力越弱。因此，对焦便是搭建小场景，把场景做大的全过程便是服务平台能力边界拓展的一个过程。

场景构建结束后，会对场景中的交易结构、货运物流构造、会计，税收，财务、金融等来设计以适应商业银行的规定。如：金融业一定要考虑周期时间；税收一定要关心税票难题、财务是否存在防贫的，这些都是以金融业视角去思考问题。

✡ 6、明确方式直营或服务平台

断定直营或是平台模式至关重要，这会对市场竞争的需求不一样，直营成本低可是经营规模受到限制；第三方平台方式，经营规模没有限制，可是盈利薄，并且前期使用起来难度系数很大。方式没什么对与错，仅仅如何选择问题。

✡ 7、对于困扰明确解决方法

资产有四个竞争能力因素：高效率，成本费，灵便，经营规模，有一些组织能把成本费做为竞争优势，低成本，高效率会较慢。

我觉得，产业链网络平台核心竞争优势要选择高效率。

为什么要选择高效率？我们一般的想法是要成本低资产，认为这样才可以减少供应链成本，实际上首先要处理有钱用。

对全产业链的大多数客户的资金计划较为心急，因此他对于的效率追求完美远大于对成本考虑；次之，敏捷度，是采用的场景；也有经营规模，因为大部分场景，并没有几个亿规模很难做供应链金融。因此，你一定要选择是通过什么做市场竞争，靠高效率市场竞争和靠成本费市场竞争，平台上的构建风控体系是不一样的。

靠高效率市场竞争。要根据高效率来搭建风控体系，对风控体系规定非常高，对供应链金融的场景控制能力要求比较高。但是如果是以成本费用为核心竞争力，许多东西可以牺牲掉。因此，不同类型的核心竞争力的挑选，对后台管理服务体系、制度建设、场景设计等规定都不一样。可是核心竞争力的挑选，一定要合乎产业链特点，我觉得绝大多数产业链从业人员选择的权利高效率，并不是成本费。

✡ 8、产品原型怎样设计

大家通过很长一段时间探寻以后，大部分设计方案出一个模板。给供应链金融商品起个好名字，名称至关重要；商品应用场景是什么，服务目标是什么，处理什么样的情况，交易结构是什么，货运物流怎样去管理方法，金融业怎样去管理方法（金融业怎样管理办，举例说明：标价怎么管理），会计和税务管理体系要求是什么，财务管理体系（合同书），对于这款产品操作步骤是什么模样(分多少步，每一步操作关键点是什么)，每一步的安全风险是什么，怎么防范这种安全风险，对这种操作连接点上表述是什么、管理权限是什么，这一需在产品说明书做出来的后，大部分制作出一个比较纯真的产品原型。

产品原型不必注重细节以后发布销售市场，实际上，商品完美的是在各类问题中打磨抛光出的，而非设计方案出的。因此，逐渐有一个粗糙产品原型后，应当马上跑起来，由于跑起来后，才会遇到更多难题，一个问题一个解决问题的，自己的产品会更加成熟、极致。

✡ 9、怎么找资金方

产品原型拥有后，所面临的最主要的找工作资金方，这是八仙过海，各显其能。有些甚至是拿自筹资金先跑出来完备的数据信息，数据信息作为支撑，去和资金方谈；也有与资产组织成立合资公司，从一开始资产组织参加了产品原型设计方案，一起来去跑，方式各种各样。

✡ 10、原形检验

依据工作经验，假如产品原型跑通、新项目对，速率会特别快。大家原先大约花掉了一年左右时长，一个月才做到了极致一个亿。此次新创业从19年1月份逐渐，一个月就保证1个亿元，到今天有两种多亿元。原先用1年能做到的考试成绩如今仅用一个月实现了。

假如你推的商品不可以很迅速起经营规模，那就说明商品不对，只要是你正确的物品，在如此难耐的需要下，你还是跑不快、跑不了经营规模，最先那就说明产品价值有什么问题或自身有重要缺点，才跑不起。

04

回望、汇总

供应链金融关键其价值可以获得到真正、立即、构造全方位且能够规范化的数据信息，供应链金融对产业链网络平台沉淀积累数据信息具备很重要的作用。此外供应链管理是产业供应链气血，供应链金融做得好的服务平台才算是品质好的服务平台。

产业出生的人，供应链金融要想做好，根基在产业供应链管理，先做好0到0.1。

• 团队是重要第一步，优秀的团队是持续发展的根基。在一开始就需要选定种子队，懂业务懂金融业的人组合起来。

• 要从大处着眼，大处着眼。一定要聚焦，点射打透！从一个产品类目逐渐不要什么还做；选择一个财产做，例如库存量。

• 小场景才是关键。根据产业业务具体情况，对焦到一个可以控制的小场景，设计方案买卖、货运物流、金融结构。保证看的见，看受得了，销量掉。

• 明确服务平台核心竞争优势究竟是什么？寻找资金方跑通原形。原形怕奥通0.1就做到了极致。

• 假如能够迅速增粉，那样0.1就做对了！0.1做对了，把剩下的0.9做扎实了，就完成供应链金融从0到1的时期！