供应链金融业务流程（中国十大供应链公司）

一般来说，中小型企业的现金流量空缺总会出现于购置、运营与销售三个阶段。在购买环节，一方面具备较强的整体实力经销商通常会充分利用强势影响力威胁中下游选购商尽早支付，供应商产品价格调整也能给中下游企业购置产生很大资金短缺。

在日常运营阶段，中小型企业由于库存量、市场销售起伏等因素库存积压很多库存商品，占有很多周转资金，给企业导致资金周转不开。

在销售阶段，假如面临的是具备较强的优势的购料方，钱款取回期较长，也帮企业产生周转资金紧缺风险。与这一过程相匹配，金融机构融资的突破口分三个阶段。

即购置时期的订金融资，生产制造时期的库存商品融资生产制造环节库存商品融资，及其销售阶段的应收帐款融资。

供应链管理融资量身订做了几种运营模式以缓解中小型企业的现金流量空缺难题。

一、购置时期的供应链管理融资—预收账款融资方式

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在购买环节，选用根据预收账款融资的供应链管理融资运营模式，以便“现金支付”时点尽可能往后延迟时间，从而降低现金流量空缺;

在日常运营阶段，选用根据动产质押的供应链管理融资运营模式，以填补“现金支付”至“售出库存商品“阶段的现金流量空缺;在销售阶段，选用根据应收帐款融资的供应链管理融资运营模式，以填补“售出库存商品”与“接到现钱“阶段的现金流量空缺。

从产品类别来讲，订金融资可以看作“将来库存商品的融资”。

所以从风险管控的角度来看，订金融资的贷款担保前提是预付款项下用户对供应商取货权，或取货权完成后由送货、运送等各个环节所形成的在途库存商品和库存量库存商品。

取货权融资的现象如贷款担保取货(或保兑仓)，是指顾客由银行融资向上下游付款订金，上下游收妥后即出示提单，顾客然后将提单质押向银行。

以后顾客以分批向保险公司转款方法分批取货。对一些销售状况特别好企业，库存物资通常非常少，因而融资的重要要求产生在等候上下游排单及商品的在途周期时间。

这样的情况下，假如买家托运，金融机构一般会特定保持中立国际物流公司操纵物流链，从而形成在途库存质押;假如卖家托运，则仍然是取货权质押。

货品抵达买家后，用户可向银行借款续做在库的库存商品融资。那样订金融资变成库存商品融资的“过河”阶段。

传统式固定资产贷款的借款用途也可以特定用以订金，并且本质上，订金融资涵盖了金融机构对顾客采购活动的个人信用分行，如个人信用得设立。

但在两种情况下，金融机构一般都会要求授信申请人提供不动产质押或贷款担保以遮盖开放式。显而易见这和供应链管理融资里的订金融资这个概念不一样。

在供应链管理融资的订金融资中，融资的保证适用恰好是融资项下的商贸获得，因而对顾客融资的资产支持规定被简洁到最大程度。

处在供应链管理中下游的中小企业从上下游大企业处所获得的钱款支付期通常比较短，有时候还应当向上下游企业预收账款。针对短期资金运转艰难的中小企业而言，可以利用预收账款融资方式来并对某笔专门预收账款开展融资，从而得到金融机构短期信贷支持。

预收账款融资方式是在上下游关键企业(销售方)服务承诺复购前提下，中小型企业(购料方)以金融机构指定仓库的明确报关单向金融机构申请办理质押借款，然后由金融机构操纵其取货权为要求的融资业务流程。

其基本上工作流程如下所示:

1、中小型企业(中下游企业、购料方)和关键企业(上下游企业、销售方)签署产品购销合同，并商议由中小型企业办理贷款，专业用于购买购料账款;

2、中小型企业凭产品购销合同向金融机构申请办理报关单质押借款，专门用来向关键企业付款此项的交易钱款;

3、金融机构核查关键企业的资信状况和复购专业能力，若审核根据，又与关键企业签署复购及品质保证协议书;

4、金融机构与货运物流企业签署仓储物流监管协议;

5、关键企业(销售方)在接到金融机构允许对中小型企业(购料方)融资的消息后，向金融机构特定货运物流企业的仓库发货，并把所取得的报关单交到金融机构;

6、金融机构接到报关单时向关键企业拨款钱款;

7、中小型企业存缴担保金，金融机构释放出来相对应占比的物品取货权给中小型企业，并通知货运物流企业能够释放出来相对应额度货品给中小型企业;

8、中小型企业得到产品取货权，去库房获取相对应额度的物品;持续循坏，直到保证金存款账户余额相当于银行汇票额度，中小型企业将货品提完才行。与该项融资主题活动相关的回赎、质押合同书相对应销户。

预收账款融资方式完成了中小型企业的杆杠购置和主要大企业的批量销售。

中小型企业根据预收账款融资业务流程所获得的是分次支付货款并分次取货的权力，其无须一次性支付全额的钱款，同时也为供应链管理连接点上的中小企业带来了融资便捷，有效改善了克服了全额的购料所带来的短期资金工作压力。

此外，对金融机构而言，预收账款融资方式以供应链上游关键大企业服务承诺复购为必要条件，由关键企业为中小型企业融资担负连带担保责任，并且以金融机构指定仓库的明确报关单为质押，进而能够降低金融机构的贷款风险，并且也给金融机构增添了盈利，完成时多赢得目地。

二、运营阶段的供应链管理融资—动产质押融资方式

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动产质押业务流程银行是以借贷人已有货品做为质押物，向贷款人派发信贷款的项目。

因为原料、成品等动产抵押的强流通性及其我国的法律对抵质押起效要求的要求，金融机构对其动产抵押的物流追踪、仓储物流管控、抵质押办理手续、价格监控甚至转现偿还等多个方面面临非常大的考验，这为金融机构借款产生较大风险性。

因而，动产抵押一向不会受到金融机构的热捧，即便中小型企业有许多动产抵押，也难以由此得到借款。鉴于此，供应链管理融资模式设计了供应链管理中的动产质押融资方式。

供应链管理中的动产质押融资方式是指银行等金融机构接纳动产抵押作质押，并依靠关键企业的贷款担保和物流企业监管的，向中小型企业放贷的融资运营模式。

在这样的融资模式中，金融机构会和关键企业签署保证合同或质押物回赎，承诺在中小型企业违背承诺时，由关键企业承担还款或复购质押动产抵押。

供应链管理关键企业通常规模大，整体实力极强，所以能根据贷款担保、给予出质押物或是服务承诺复购等形式协助融资企业处理融资贷款担保艰难，充分保证它与融资企业较好的合作伙伴关系和相对稳定的供应由来或销售渠道。

货运物流企业给予质押物存放、价值分析、动向监管等工作，进而搭建起银企合作间资本流动的公路桥梁。动产质押融资方式实质就是将金融机构不愿意去接纳的动产抵押(通常是原料、成品)变化向其愿意接纳的动产质押商品，并将其作为质押担保品或反担保品开展银行信贷融资。

具体运营模式如下所示:

1、中小型企业向会融组织申请办理动产质押借款;

2、金融机构授权委托货运物流企业对中小型企业所提供的动产抵押开展价值分析:

3、货运物流企业开展价值分析，同时向金融机构出示评定证实;

4、动产抵押情况合乎质押要求的，金融机构核准贷款额，与中小型企业签署动产质押合同书，与关键企业签署回赎，并和货运物流企业签署仓储物流监管协议;

5、中小型企业将动产抵押转交货运物流企业;

6、货运物流企业对中小型企业转交的固定资产开展工程验收，并告知金融机构放贷;

7、金融机构向中小型企业放贷。

供应链管理中的动产质押融资方式是将物流配送服务、金融信息服务、仓储租赁三者给予模块化一种革新式一站式服务，它高效的将货运物流、信息流广告和现金流组合在一起、互动交流与信息化管理。

从而达到拓展服务、提升网络资源、提升运营效率和提高供应链管理总体业绩考核及其提升整体供应链管理竞争能力为主要目的一站式服务。

伴随着行业竞争和客户满意度的高速发展，供应链管理中的动产质押融资方式也出现发展趋势与创新出动态性动产质押业务流程，即核准库存量质押业务流程，相较静态数据动产质押(非定库存量质押)本质区别取决于:

保险公司在动态性动产质押中还对贷款企业的货物核准质押率，并给予一定比例的授信金额之外，还会继续依据库存商品其价值核准个最少使用价值控线。

当货品使用价值在控线以上时，贷款企业可以自行向第三方流企业明确提出取货或是退换申请:当货品使用价值在控线下时，贷款企业必向银行业提交申请，第三方物流企业依据银行命令开展取货或退换实际操作;

而静态数据动产质押业务流程，贷款企业不得擅自获取更换新其己质押给银行的货品，除非是补填担保金、偿还银行融资或是提升别的贷款担保。

动产质押还可以报关单质押方式来操作，报关单可作为权利凭证开展质押，报关单质押的，必须在协议约定时间内将权利凭证质押担保给受托人，质押合同书凭据交货之日起起效。

报关单一般是指库房商家接纳消费者(发货人)委托，将物受存进库之后向存货人出具的表明库存商品状况的存款单。报关单质押一般能分标准仓单质押与非标准仓单质押二种方式:

1、标准仓单一般是指期货交易公司统一制订的，由期货交易公司特定交割仓库进行进库产品的工程验收、确定验收合格后审签给发货人并且在期货交易公司申请注册生效的漏洞利用凭据，标准仓单经期货交易公司注册认证，适合于开展交收、买卖、出让、抵、质押和撤销等。

标准仓单质押就是指银行业以标准仓单为质押物，给予符要求的贷款人(被担保人)一定额度融资的授信业务。

2、非标准仓单一般是指银行业评定承认的第三方物流企业开具的，以生产制造、货运物流行业具有较强流通性的通用性产品为方式表现得利益凭据。

非标单质押就是指银行业并以标准仓单位质押物，给予对符合条件的贷款人(被担保人)一定额度融资的授信业务。

从中国商业银行与第三方物流企业协作物流金融的务行业考虑，非标准仓单质押业务流程更有代表性的。

三、销售阶段的供应链管理融资—应收帐款融资方式

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应收账款融资方式是指卖家将赊购项下的没到期应收账款出售给金融机构，由金融机构为卖家给予融资的运营模式。根据产业链的应收账款融资，一般是为供应链上游的中小企业融资。

中小型企业(上下游债务企业)、核心企业(中下游负债企业)和金融机构都参加此融资全过程，核心企业在所有运行中起到质押担保功效。

一旦融资企业(中小型企业)出问题，核心企业将担负填补金融机构亏损的义务;金融机构在允许向融资企业给予借款前。

依然会对企业开展风险评价，只是将关心重心放在中下游企业的偿还能力、交易风险及其全部产业链的运行情况上，而不只是对中小型企业的自身资信进行评价。

一般来说，传统银行贷款业务更加关注融资企业的总资产、所有资产负债情况和企业总体资信水准。

而应收账款融资方式是以企业间的贸易合同为载体，的依据是融资企业商品在市场上被接受度与产品盈利情况。

这时金融机构更多的关注是指中下游企业的偿还能力、交易风险及其全部产业链的运行情况，而非仅针对中小型企业自身开展风险评价。

在这个模式下，做为负债企业的核心大企业，因为具有较强的资信整体实力，而且与金融机构之间有持续稳定的银行信贷关联，因此在为中小型企业融资的过程当中起到质押担保的功效，一旦中小型企业没法偿还借款，也需要承担法律责任还款义务，从而减少了银行贷款风险性。

与此同时，在这样的制约机制的影响下，全产业链上的中小企业为了能建立良好的个人信用品牌形象，维持与大企业中间长久的贸易合作关联，也会选择按时归还贷款，防止了逃废债银行借款情况的产生。

根据供应链融资的应收账款融资方式，协助中小型企业解决了其总资产和获利能力难以实现银行借款规范、经营情况和资信水准无法达到银行融资等级的缺点，运用核心大企业的资信整体实力协助中小型企业赢得了金融机构融资，并在一定程度上减少了银行贷款风险性。

具体运营模式如下所示:

1、中小型企业(上下游企业、销售方)与核心企业(中下游企业、购料方)开展货品买卖;

2、核心企业向中小型企业传出应收账款票据，变成货品买卖关系中的借款人;

3、中小型企业用应收账款票据向金融机构申请办理抵押贷款;

4、核心企业向金融机构出示应收账款票据证实，及其支付保证书;

5、金融机构借款给中小型企业，中小型企业变成融资企业;

6、中小型企业融资后，用借款购买原材料和其它规模经济，以再次生产制造;

7、核心企业销售商品，收到货款;

8、核心企业将预收账款额度付款到融资企业在金融机构特定的账户:

9、应收账款质押合同销户。