提起贷款很多人都知道关注利率的高低，但现在市面上的贷款产品不仅有按利率收取利息的形式，还有费率的形式。千万不要看到费率比较低就想当然地觉得这种方式省钱，其实有可能恰恰相反，一字之差却大不相同！
“费率”和“利率”的区别
定义不同
费率：
指的是缴纳费用的比率。即用户需要付出的资金成本，是按照期初的分期总金额乘以费率系数来计算的。
利率：
指一定期限内利息与本金的比率，一般采取等额本金、等额本息两种计息方式。常分为[年利率]、[月利率]、[日利率]3种。
适用范围不同
费率：
多用于信用卡分期付款的手续费计算中。
利率：
多用于贷款中。
收取方式不同
费率：
始终按最初本金计费，所欠本金减少，利息不变，即每期产生费用相同。
利率：
按剩余本金计算利息，利息随所欠本金减少而下降，即每期偿还利息不同。
提前还款结算不同
费率：
一般多为手续费，若借款人提前还款，后续的费用也需要结清。也就是说费率是按照不变的本金来算的，不管还了多少本金，费率都是按同一标准（不变本金）收取。
利率：
分期缴纳，若提前还款，利息会结算到提前还款的当天。即利率的计算方式是按照本金来算的，如果你还了一部分本金，支付的利息就会减少。
小明贷款10000元，分12期，每月等额偿还，分别计算贷款一年所需支付的费用。
☑按照费率0.6%/月计算
月还款额=每期应还本金+每期应还手续费=10000/12+60≈893.33元。
每期应还手续费=10000*0.6%=60元/期，应还手续费总额=60*12=720元。
☑按照利率0.6%/月计算
通过PMT计算公式，月还款额=本金*月利率*(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1] ，可以算出月还款额约866.19元。
该笔贷款所需的利息为：866.19*12-10000=394.28元。
☑两种方式对比
可以看出：“费率0.6%/月”比“利率0.6%/月”，需多还款720-394.28=325.72元。
因此，在同等条件下，采用费率计算出的资金成本，比利率计算出的资金成本要高出许多！
所以，以后遇到听起来很便宜的贷款
先别开心太早，冷静下来
看清楚是“费率”还是“利率”
计算一下再做决定
那么，费率如何换算成利率呢？
费率换算成年化利率需要
通过IRR（内部收益率）公式换算
把这些数据输入到excel中
使用IRR函数来计算
计算方法
在excel单元格顶部输入本金10000元，往下依次输入每个月的还款金额（注意要用负数），输入IRR公式，选择本金和还款额，就可以算出月利率为1.086%，对应的年利率=1.086%*12=13.03%。
如果没带电脑怎么办？
教你简单换算~
粗略估算法
如果你是办理12期分期
所以
当大伙儿遇到需要分期的情况时
一定要看清楚是使用“费率”还是“利率”计算
如果是使用“费率”
不防先换算成利率看看，究竟划算与否？
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