房产抵押贷款的办理流程和知识点(房产抵押需要什么材料)

由于房产抵押贷款约束条件比较多、知识要点复杂、办理手续阶段多与时间久，及其配搭垫付资金业务流程衍生出的实际操作计划方案比较多等优点，因此一直以来都被杰出贷款从业人员所注重，乃至被称之为最重要的贷款从事专业知识。许多助贷公司也将房产抵押贷款专业知识做为新人入职学习培训最重要的一个阶段，因而房产抵押贷款学习的重要性可见一斑。之前我读过许多有关房产抵押贷款相关知识，每一次重新写过的时候都会有不一样的感受，

由于房产抵押贷款约束条件比较多、知识要点复杂、办理手续阶段多与时间久，及其配搭垫付资金业务流程衍生出的实际操作计划方案比较多等优点，因此一直以来都被杰出贷款从业人员所注重，乃至被称之为最重要的贷款从事专业知识。

许多助贷公司也将房产抵押贷款专业知识做为新人入职学习培训最重要的一个阶段，因而房产抵押贷款学习的重要性可见一斑。

之前我读过许多有关房产抵押贷款相关知识，每一次重新写过的时候都会有不一样的感受，可以说是和大家一起学了。

下边我在房产抵押贷款的申请资格与办理手续两方面详细介绍一下基本知识。

为了能让更多人借贷人好朋友看明白，我尽量以简单非专业性的句子开展论述，假如是贷款同行业好朋友不必嫌唠叨。

房产抵押贷款简述

房产抵押贷款，说白了，主要是以借贷人或其亲朋好友房产做为质押物办理的贷款商品

毕竟是质押类贷款，因此与个人信用类贷款不一样，申请办理房产抵押贷款时我们应该关心三个因素：借贷人本身贷款资质证书和抵押房屋特性，及其总体目标贷款商品风控管理标准，唯有如此才能真正的更准确更快的挑选出最好贷款计划方案。

换句话说，贷款申请人不但要自已的贷款资质证书合乎总体目标贷款商品风控管理标准，其名下房产也要符合规定。

再直接和简单一点儿讲，不但要贷款申请人贷款资质证书满足条件，他就得拿得出来能够质押到贷款组织房产。

为了更好地大家更深入了解房产抵押贷款，我能从不同维度对房产抵押贷款进行筛选表明。

A、依据借款行为主体或贷款用途不一样分成：房产抵押交易贷款和房产抵押运营贷款。

1. 房产抵押交易贷款，借款行为主体为个人，抵押房屋能够是本人全部或是亲朋好友全部，限定贷款主要用途为：室内装修、买车、出国留学、度假旅游、出国留学、其他耐用消费品交易等。也因为贷款主要用途限定，绝大部分对银行此类贷款额度全是100万元以下。

2. 房产抵押运营贷款的借款行为主体为企业发展，房地产为企业发展、公司法人或公司股东全部、公司法人或公司股东亲朋好友全部，贷款的适用范围为企业运营。普遍金融机构房产抵押运营贷款商品单笔限额为1000万，很多银行每笔可以达到3000万余元。

伴随着限定现行政策的落实，绝大多数金融机构早已暂停了超出100万元房产抵押交易贷款审批。

由于一二线城市大量的的房子总市值远高于100万余元，而三四线及其四线下大城市的房子总市值大都在100万左右。因此贷款实际操作中，在一二线城市多以房产抵押运营贷款为主导，三四线或四线下列大城市多以房产抵押交易贷款为主导。

B、依据抵押房屋的特性不一样，一般普遍归类有：住房质押贷款与商业房产抵押贷款。

所说住房质押里的住房，便是比较常见的住房的属性商住楼，例如普通住房、独栋别墅、70年公寓楼等；

而商业服务房产抵押里的商业公寓就非常广泛了，主要有工业厂房、库房、商铺、办公楼、商住公寓、酒店宾馆。

一般普通住房的质押率在70%之上，有一些特点业务质押率乃至可达到100%。

住宅的质押率略低一些，目前市面上比较常见的房产抵押贷款质押率一般在60%上下，高一点一些的可能就80%的模样。

商业公寓的质押率就更加太低了。

好像工业厂房和库房一般质押率仅有40%~50%，甚至有可能变低。

商住公寓、办公楼和酒店一般也是在40%~50%，我遇到过最高机构业务流程也仅仅在55%，但贷款利息相较于金融机构而言高了很多。

讨论完房产抵押贷款的分类问题，我想大家对房产抵押贷款有了一个粗略地的认知。

下面，我们可以从房产抵押贷款的办理手续中进行深层次的讲解，为了更好地，就以贷款申请人的视角开展描述表明，贷款从业人员能直接换成顾客。

留意：进一步规范描述，文中中所有“贷款组织”均包括金融机构、小额贷款贷款企业，并非一部分贷款从业人员小范围特指小额贷款贷款企业，一定要注意区别，防止发生误区。

房产抵押贷款办理手续与详细分析

第一步，贷前确定

不论你是申请办理房产抵押交易贷款，或是房产抵押运营贷款，下列这些问题你需要提早确定。

1. 你的年龄是不是符合要求？
2. 你征信记录是不是符合要求？
3. 你是否具有充足的还款功能？
4. 也许你能够提供符合要求的可抵押房屋？
5. 自己的目标贷款额度是多少？
6. 你能接受的贷款年利率范畴多少钱？
7. 你希望申请办理多久的贷款？
8. 你能接受的贷款还款方式是？
9. 你另一半与其它房产产权人是不是允许？

各种问题我都拥有很明确的肯定地回答，那就可以准备充分贷款材料了。

假如个人征信记录欠佳，比方说征信逾期的，户下小额贷款贷款或网络贷款订单数比较多的，能还清就还清，就算找金融企业垫付资金，也一定要提早清理掉，防止所以被贷款组织立即拒绝贷款。

第二步， 贷款准备材料

一般情况下，房产抵押交易贷款只需要提交个人材料就可以，而房产抵押运营贷款则需要提交贷款申请人本人材料证明，及其与其说关联公司材料证明。

个人材料：

夫妻双方的身份证件、户口本、结婚证书/离婚证书/单身证明、个人收入证明、大半年银行流水账单，房屋产权证明(房屋产权证、土地使用权证)。

留意：

假如是抵贷不一，一般用亲朋好友房产申请办理质押贷款的，还要把承租人夫妇相关证明原材料一起给予。

公司原材料：

企业营业执照正副本、税务登记正副本、税务登记证、企业介绍、法人和股东身份证号码和个人简历、企业章程(包含规章、公司章程、公司股东决议书)、汇算清缴报告、财务报告(前几年 在今年的到本月)、银行流水账单(半年左右)、完税凭证(近三个月)、上中下游产品购销合同等。

留意：

假如户下并没有关联企业，必须提前注册或公司转让外壳，但因为每一家贷款组织针对贷款申请人拥有或关联公司的时间也有着不同的要求，所以必须预埋充足的时间。

第三步，明确贷款计划方案

所说明确贷款计划方案，也是选择总体目标贷款组织。

广泛上来讲，金融机构的特点就是利率低、贷款时间久、审批严、下款速率稍慢，一般是15-30个工作日；小额贷款公司的特点就是贷款利息高一点、时间较短、审批比较宽松，可是极速放款，一般1-7个工作日就可下款。

可是金融机构和银行中间也存有差别，比如有的非常看重高品质质押物，有一些金融机构更看好借贷人本身资质证书。相同的，小额贷款公司中间也是有这种情况。

假如我们应该挑选到最理想的贷款计划方案，就必须要根据自身的贷款资质证书与贷款新产品的约束条件开展多层次比照。

耗费一定时间精力以后，自身也罢根据贷款中介公司也罢，假如取得成功获取到了适宜的贷款计划方案，那我们就能够进行下一步了。

第四步，向贷款组织提交申请

这一步相对性更为简易，确定好所选择的贷款组织，立即提交之前备好原材料就行。

随后等候贷款组织评审就行，初审以后，会接到通知进到下一步。

留意：

谨记，应对银行柜员时一定不要胡说八道，无论你真正贷款功能是什么，还是按照前文中提到这些主要用途去说。

这时候不可以太实诚，别什么购房、炒股票、项目投资这类真实的主要用途一五一十的全抖掉给贷款组织。

第五步，入户审查与房屋评估

贷款组织会依据贷款申请人给予房产详细地址和企业营业执照地址上门服务进行核实，关键审查房产证信息与企业经营状况信息真实性，对其房产价值进行评价。很多银行必须授权委托资产评估公司上门服务照相并做出评估值。

留意：

假如房屋评估使用价值小于贷款申请人的期望，能够果断拒绝现阶段贷款组织，并再行挑选别的贷款组织。

一般通过贷款中介公司或助贷机构，实际上出让来的企业外壳都是有一定提升空间的。

这儿点到即止，不可以写的太露骨，不然很有可能出现问题。

第六步，签署贷款合同书（面审）

若贷款组织通过风险控制核查以后评定贷款申请人的各种标准基本上合乎，并且通过最后审核，就会通告贷款申请人在指定营业网点签署《借款合同》。

贷款机构和贷款申请人在《借款合同》中承诺贷款类型、贷款额度、年利率、贷款主要用途、贷款还款方式、贷款限期、借贷双方的权利义务、合同违约责任、纠纷处理等各个方面难题。

留意：

这时尽管依然能够停止贷款申请办理，但个人征信上面早已增强了平台查询频次。

第七步，办理抵押

进行《借款合同》签署以后，贷款组织会与贷款申请人承诺日期到不动产登记中心（房管局）申请办理抵押登记。

这时，必须贷款申请人备好产权所有人的身份证户口本、房产证原件。

预告登记申请办理进行，贷款申请人直接把他项权利证交到贷款组织，以后等候贷款组织下款就可以。

第八步，等候下款

之上步骤完成全部以后，贷款组织会依据贷款申请人所提供的贷款用途合同书中所特定的账户下款。

假如是企业运营贷款，贷款申请人也可以根据借款协议申请办理提现办理手续，按合同方案一次或多次提现。

贷款申请人提现时，一般情况下必须填好贷款组织统一制订的提现凭据，或者到贷款组织申请办理提现办理手续。

贷款组织从贷款获取当日逐渐算利息。

这也是分隔线

以上就是关于一般房产抵押贷款的常用流程步骤，下面我就在额外发售表面一般比较常见的房产抵押贷款的约束条件，便于诸位阅读者可以自己估计一下自己申请办理房产抵押贷款成功概率。

房产抵押交易贷款申请资格：

1. 借贷人22-60岁，抵押人22~60岁；
2. 在当地具备好的工作，具有还款贷款本金的能力，负债率低于70%，个人和夫妇流水最少1倍于借款月供；
3. 可以提供金融机构承认的抵押房屋（自己或亲朋好友全部），房产类型为商住楼，产权清晰；
4. 借贷人与房地产抵押人个人征信合乎金融机构规定，并没有征信逾期纪录，三年内不能出现“连三累六”等严重逾期状况；
5. 贷款期限不超过10年，等额本息还款或先息后本贷款还贷；

房产抵押经营性贷款基本上申请资格：

1. 借贷人22-65岁，抵押人年纪22~65岁，一般最大不超过70岁；
2. 具有还款贷款本金的能力，本人加公司的负债比率低于70%，本人加公司流水最少2倍于借款月供；
3. 公司注册满1年及以上，新变动必须6个月之上；
4. 可以提供金融机构承认的抵押房屋，房产类型为商住楼，楼龄不超过40年（绝大多数金融机构规定楼龄不超过25年），产权清晰；
5. 借贷人、房地产抵押人及其企业征信报告合乎金融机构规定，并没有征信逾期纪录，三年内不能出现“连三累六”等严重逾期状况；
6. 贷款期限不超过30年，普遍贷款还款方式有：等额本息还款、先息后本贷款、月息年本等；

具体内容填补

本篇文章只对房产抵押借款基础知识的归纳，贷款公司不一样对借贷主体规定稍有差别，例如楼龄、借贷人和抵押人年纪、个人信用记录中的中介机构查看记录等，所以不要对立即不懂装懂套入之上贷款政策。

假如是新入行的借款从业人员，尽量要跟随企业老年人实际操作两三次，不然死记硬背的出来难以又十分深感受。

假如借贷人好朋友可以参考文中抢占先机提前准备，最少考虑清楚大约的操作流程阶段不容易惊慌。

#房产抵押借款常见问题#

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