移动支付网慕楚：2022年支付产业趋势分析

挪动支付网 创作者 慕楚：随着着2021年好几个重磅消息现行政策及相关“十四五”整体规划的公布，与此同时强监管下的销售市场转型发展加快，支付销售市场会迈入更为激变的一年。

挪动支付网将从现行政策、技术性、销售市场、数据RMB等视角，来讲解2022年将有什么样的产业链发展趋向。

现行政策监管篇

反洗钱日趋严格，危害获客逻辑性。反洗钱近些年一直是金融业监管的关键，而支付行业持续注重“正本清源”的身后，是买卖链接的模糊不清，隐藏许多风险性。以往一年，好几个反洗钱现行政策的颁布，更为清晰了将来的反洗钱监管会更加严苛。

2021年，相隔近十五年后，《反洗钱法》迈入修定，提升了近一倍的规章总数。

2022年1月26日，中央银行、国家公安部等11单位协同公布《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022-2024年）》，在国内范畴内进行查处整治洗黑钱违法违纪行为。

原本定于2022年3月1日实行，现阶段暂缓执行的《金融业机构顾客财务尽职调查和用户真实身份材料及交易信息储存管理条例》，再度注重银行卡收单必须财务尽职调查。

另一方面，不论是金融机构或是支付机构，反洗钱罚款单发生的次数更加经常。挪动支付网发表的《中国期货市场机构反洗钱合规管理实践活动市场研究报告2021》表明，以往三年里，金融机构、支付机构反洗钱相关的行政处罚法纪录超出2600条，近千家义务企业及1600多位相关责任者牵扯在其中。

反洗钱对一些存有对冲套利室内空间的业务流程也拥有理论性的危害。2021年年里，我国支付结算研究会向全领域公布了支付风险分析。在其中，就提示相关企业“犯罪嫌疑人运用银行信用卡开展超大金额POS消费迁移资产的状况呈迅速增长的趋势，避开储蓄卡经常超大金额买卖的风险控制标准。关键技巧为：信用卡养卡中介公司根据扣除用户的银行信用卡，以企业走水流并按刷信用卡额度相对应占比做为酬劳给用户或持卡人本身知情人并参加洗黑钱扣除对应花费。”

在这里反洗钱强监管主旋律下，很多模糊不清买卖环境的业务类型风险性都将提升，支付从事机构当慎重。

数据安全深远影响支付商圈。2021年，滴滴打车海外上市事情，可谓是点爆了各个领域对数据安全的认知度。《个人信息保护法》《数据安全法》等重磅消息政策法规的落地式，国家工信部、通信管理局等对App违反规定搜集客户信息的通告，都时时刻刻提示着支付从事机构数据信息的项目生命周期合规。中央银行也已经就《金融业数据安全 数据安全评定标准》征询建议，加强金融业数据安全管理方法。

在实际的商圈中，手机点餐可谓是危害最立即的支付相关业务流程。做为为餐饮业给予的简易而又有效的SaaS计划方案，手机点餐节约人工成本的与此同时，一定水平上增强了收单业务高效率。但也出現了过多搜集私人信息、适老化不够、强制性扫码关注等问题，在一段时间内被群众口诛笔伐。

除此之外，话销POS层出不穷，多地产生了交易个人数据，从而开展“精确”营销推广的违反规定事情。该方式也普遍存在着较大的数据安全风险性，尽管许多收单业务机构回应此为代理商违规操作。殊不知收单业务业务外包的相关要求都规定，管不太好地区代理，收单业务机构也担负一定义务。

在多种监管的情况下，有着丰富多彩数据信息的支付领域，也需重视数据安全问题，并专项检查本身违反规定风险性。

《支付机构规章》愈来愈近。2021年1月，《非银支付机构规章（征求意见）》（通称《支付机构规章》）公布，尽管通过一年的時间依然沒有正式的公布，但相关规定早已慢慢落地式。

最先是反垄断法慢慢推进。2021年，互联网技术反垄断法拥有实际性进度。多部委局提醒谈话小蚂蚁集团公司和13家平台公司、手机微信绿色生态对外开放适用银联闪付、条形码数据共享等层面，都和反垄断法拥有紧密联系的关联。《支付机构规章》中，依据不一样市场占有率开展反垄断法判断的设置，专业人士向挪动支付网表露，监管单位也早已向支付机构搜集相关数据信息。在“第十届我国支付结算社区论坛”上，范一飞表明，支付行业反垄断法尚需深层次。《支付机构规章》未落地式，反垄断法刚刚逐渐。

次之是帐户不可涉及到公账行业慢慢清楚。2021年4月底，商务管理单位在提醒谈话从业信贷业务的网站公司中，确立表明了“严格控制非银支付帐户向公账行业扩大”。这与《支付机构规章》建议稿中，将支付帐户的业务人群选定为普通合伙人（含个体户）核心理念相符合。支付帐户不可以再To B，但支付产业链的发展前景却从本人向小型，乃至大中小型公司奋进，支付智能化更新与企业数字化要求不谋而合，在沒有帐户To B特性的大力支持下，支付机构也许会越来越多的与金融机构互动交流。金融业的归金融，高新科技的归科技，支付不值一提。

259号文危害仍不容乐观。做为网络热点文档，《中央人民银行有关加强支付审理用户及相关业务流程管理的通告》（259号文）产生了“本人收款码遭禁”“用本人收款码要缴税和处罚”等多种多样乱传，其对支付领域的危害会是很大的，但方位却许多不太明亮。

储蓄卡终端设备监管严苛。针对储蓄卡终端设备的监管，近些年的资料并许多，尤其是网络诈骗、跨境电商赌钱的防治下，储蓄卡终端管理慢慢日趋严格。259号文对“五要素合一”的规定，从终端设备生产制造到布线，开展全步骤检测。压挤了TX等产业链灰黑色室内空间，一定水平上利空消息很多支付机构的收单业务业务流程。从全部监管发展趋势看来，TX产业链被整顿是必定的，但事关万亿元级的销售市场生死存亡，现行政策的落地式全过程会比较艰辛。

转换格式释放出来是多少增加量室内空间。本人码更新为运营码，收单业务产业链会从支付大佬手里争夺一定的市场份额，至少现阶段从社会舆论上，各种收单业务机构及金融机构已经借259号文促进商家转换格式。殊不知，根据各种技术性、服务升级，支付大佬难道说就不可以协助商家转换格式了？现阶段优化的经营管理个人行为判断规范并未确立，落地式状况待观查。并且时下服务提供商、收单业务机构、金融机构提供的社会舆论气势，好像携“中央银行”以令天地，做到自己的商业服务提高目地，免不了有一些不当之处。

严防新乱相产生。259号文规定，收款码存有有效期限，这促使换码状况将更为经常，是不是会导致新的销售市场恶性价格竞争乱相？是不是会减少商家感受？是不是会提升商家成本费？这一系列的问题都必须直到关键点颁布。

完善互联网支付四方方式的转型。2021年4月中央银行在本年度支付清算工作中视频会议上宣布明确提出完善互联网支付“四方方式”，这也是自断直连政策落实以后，优化支付领域最底层运作逻辑性的监管方位。范一飞曾表明，完善互联网支付四方方式，需要在自我定位、技术标准等层面发力。从前面主要表现看来，主要是数据共享的推进与产业链责任优化，这也会是2022年支付监管的方位。

促进数据共享。2021年，在反垄断法现行政策扶持下，条形码支付数据共享拥有很大的发展。腾讯官方与阿里巴巴管理体系对银联闪付的对外开放比较大，但手机微信支付和支付宝中间依然比较封闭式。2022年，可以希望更超大尺度的数据共享，手机微信支付与支付宝很有可能互扫吗？

优化责任。259号文的公布，实际上就是人物角色回位，优化多方责任的主要表现。将来也有大量259号文相近的文档，将原先手机微信支付、支付宝集中化的责任，分裂为别的支付产业链人物角色一同担负。做为平台型企业，不可以诸事都伸出手。

除此之外，完善互联网支付四方方式很有可能产生大量的数据信息透传，支付大佬的本代本支付过度巨大，怎样对这一部分买卖信息开展监管也会是2022年非常值得关心的趋势。

关心垂直细分领域的监管导向性。挪动支付的全员普适性产生了一些独特的要求，这也是监管所关心的，并有相关现行政策公布，且中央银行多次谈及数字鸿沟问题。

适老化与无阻碍。适老化与无障碍是近些年移动互联网的网络热点，2020年11月，国务院发布《关于切实解决老年人运用智能技术困难实施方案》，2021年，头部企业均有相关更新改造。将来，支付公司依然要关心这方面的现行政策工作压力，及其很有可能产生的机遇。

确保支付持续性。在河南省洪水灾害以后，挪动支付不可以应用的紧急状况，让监管关心到了很有可能具有的风险性。中央银行支付司厅长温信祥就指出了维持灾难冲击性下支付持续性的问题，此外，包含数据RMB双线下支付以内的相关技术性更为被高度重视。

乡村振兴要求。为了更好地加强乡村振兴金融信息服务落地式，中央银行及银监会公布了《金融业机构服务项目乡村振兴考评评定方法》，乡村振兴在金融体制内早已定量化，支付领域也必定衍化出很多要求，下沉市场会出现大量机遇。

“十四五”等整体规划的机会。2021年是“十四五”的稳中求进，很多与金融业支付相关的整体规划慢慢颁布。最立即相关的是《金融标准化“十四五”发展规划》，跨境电商支付、储蓄卡终端设备、监管高新科技、个人征信等一系列产业链相关都迈向规范化。

《十四五规划和2035年远景目标纲要》，规定完善当代支付和收益检测管理体系、提高金融业惠普金融性、发展趋势互联网金融；《“十四五”数字经济发展规划》与支付领域的智能化更新迎合，可以见到跨境电商支付、智能化支付、供应链融资等与支付相关的整体规划。

全国各地政府部门及中央银行均发布了金融业相关十四五规划，依据地区的不一样经济发展特点，有相对的激励方位，都是会是支付领域非常好的产业链下移方位参照。

除此之外，业内更为关心的《互联网金融发展趋势规划（2022-2025年）》也早已公布，从三年规划变成四年整体规划，发展趋势监管高新科技、弥合数字鸿沟、金融业自主创新监管、促进信息共享，都是会从高层监管和最底层领域模型，危害支付行业发展。

技术性发展趋势篇

近些年，伴随着监管加强，市场慢慢完善，支付领域的技术革新慢慢消弱，但与技术革新有关的新型商圈依然存有。

刷脸支付动荡不安中推动。2021年年里，挪动支付网公布《2021我国面部支付产业发展规划报告书》，全方位的解析了新冠疫情产生后的刷脸支付商圈发展趋势状况。

市场更为比较敏感。在《个人信息保护法》《数据安全法》等网络信息安全最新法律法规落地式的情况下，根据3D技术性的线下推广刷脸支付尽管安全性度充足强，但依然存有极大的社会舆论，并不时有敏感事件发生。如315联欢晚会提名面部识别乱用、最近的湖北省某初中营销推广刷脸支付忧虑、最高法对面部的应用领域标准。

大量有整体实力游戏玩家参加。尽管新冠疫情危害下，刷脸支付蛰伏，但依然持续有游戏玩家参加。手机微信支付管理体系内，监控摄像头经销商，从原先的华捷艾米独家代理，到现在早已增加到5家，且持续有刷脸支付终端设备根据手机微信管理体系认证。新冠疫情期内，给刷脸支付技术性产生蛰伏期，利空出尽，产业链平稳后，很有可能将来存有一个迅速的发展期。

情景从点到面辐射源。在新冠疫情产生前，刷脸支付的规模性营销推广便遇上了服务提供商资金分配大、客户应用頻率不高、补助推动为主导等状况。新冠疫情产生后，客观性不能抗要素及其监管倡导延缓，促使刷脸支付从全面推行，慢慢迈向竖直场景应用，在其中诊疗和产业园区运用更为突显。在交通出行行业，也是有多城地铁站发布刷脸支付。但要留意的是，现阶段刷脸支付在交通出行多见特殊家庭运用，而且本地交通出行经营公司存有借势营销、刷功绩的行为，市场接受程度依然尚需观查。

总的来说，刷脸支付现阶段处在新冠疫情下的技术性沉积期，慢慢试着开展情景提升，社会舆论依然比较敏感。

监管高新科技对焦支付。在《金融科技发展规划（2022-2025年）》中，就规定推进监管高新科技在财政政策、支付清算、合规管理、个人征信、顾客维护等各个领域运用，积极主动将数据合规管理专用工具无缝拼接置入买卖个人行为检测、业务流程数据信息申报、风险性事件调查等情景，提高金融业监管效率、减少合规管理成本费。

在2021年7月，范一飞就明确提出，中央银行建立服务平台，发布支付监管系统软件，根据API技术性，完成数据信息即时收集和再剖析，对支付市场拓展的趋势及风险性方式，开展更全方位及精确的评定，有利于支付监管由主动式、回朔式变为自觉性、创新性，进而完成监管技能提升。

银联商务实行高级副总裁涂晓军也曾出文，基本建设监管高新科技场景应用，完成收单市场正本清源。因此，相互配合有关文档的公布，监管高新科技已经耳濡目染的危害着支付领域运作逻辑性，野蛮发展趋势不会再有。除此之外，监管也在不断提示支付服务平台企业资料透传不足完全，这也存有监管高新科技的落地式室内空间。

金融业信创正旺。金融业信创这2年是支付产业链关心的重点话题讨论，与此同时有关现行政策在有序推进。

2020年11月，中央银行创立金融业信创绿色生态试验室，由我国金融电子化企业带头建立，潜心金融业信息科技自主创新的主要基础设施建设和系统化试验服务平台。2021年7月，北京市金安信息科技责任有限公司创立，其法定代表人就是金融业信创绿色生态试验室责任人。以公司的方式，连动产业链多方能量，加速自主创新运用于金融业具体的过程。

针对支付领域而言，金融业信创最立即的危害，很有可能便是终端设备厂家的国内生产制造的发展趋势，一部分金融企业的POS购买上早已逐渐对存有外资企业环境的终端设备生产商开展购置量限定。为解决信创磨练，外资企业终端设备生产商也陆续对于我国市场发布了选用当地技术性和设备制作的POS。可以预料，将来有可能发生一波金融业信创产生的有关机器设备拆换的浪潮，市场将迎接新的机遇与挑戰。

个人隐私测算慢慢运用于支付行业。个人隐私测算可谓是金融业尖端科技的资产新宠儿，2021年好几个个人隐私测算企业取得了很好的股权融资考试成绩。监管方面对个人隐私测算的认同也彰显在每个各项政策上，如中央银行将多方面安全性测算金融业运用列入到《金融科技产品认证目录（第二批）》中。

市场主要表现看来，个人隐私测算的使用慢慢从基础理论、示范点环节，逐渐迈向宣布商业，在《个人信息保护法》《数据安全法》等政策法规促进下，能兼具网络信息安全的与此同时，达到多方面运用要求的个人隐私测算，在未来或得到比较好的发展趋势预估。自然，个人隐私测算现阶段也存有公司中间的相互信任、规范不统一、市场接受程度不高的问题，而在各类规范、验证、监管现行政策完善的发展趋势下，发展前途前途无量。

针对支付领域，早已有好几个支付公司进行了个人隐私测算的探讨和新项目促进。支付业务流程自身具有巨大数据来源，尤其是近些年智能化更新、支付与SaaS融合等发展趋势，更促使支付公司有着大量的高品质数据信息。但与此同时，以往两年支付公司为P2P网贷、消费贷款给予了很多数据平台，促长了灰黑色产的发展趋势，时下数据信息乱用滥用变成了监管打压关键。在这里状况下，个人隐私测算的发展趋势，很有可能为支付公司开拓新且正规的信息运用方位，从而发展新业务流程，如助贷、商业保险评定。

市场市场竞争篇

挪动支付市场慢慢完善，监管现行政策慢慢优化，已经促进支付领域从野蛮增加的环节，迈进高质量发展环节，随着着众多“外卷”状况。

汇聚支付市场竞争加重。259号文3月1日落地式前夜，本人码转运营码的社会舆论发醇下，几乎一夜之间，单独汇聚支付知名品牌方、支付组织、金融机构均在营销推广自己的商家码。这也意味着，2022年的汇聚支付市场不容易安宁。

游戏玩家涌进多，市场补助绵绵不绝。截止到2022年3月1日，已经有429家组织进行我国支付结算研究会的汇聚支付种类组织收单服务外包报备。除此之外，头顶部支付组织、金融机构等不断对市场开展补助，也造成商家经常换码。另一方面，一二线城市竞争激烈，另加乡村振兴等现行政策正确引导，很多组织挑选向下移市场前行，民营银行凭着区域优点，也可以得到一定市场。

259号文潜在性危害。现阶段259号文本人收款码转个人运营收款码的现行政策并未充分贯彻落实，原来本人收款码不断用、不关掉、作用不会改变。总的来说，259号文无论落地式成效怎样，都象征着监管方位，尤其是完善互联网支付四方方式的情况下，从支付大佬手里将减少本代本买卖占比，而交到收单产业链来进行都将是发展趋势，汇聚支付会因而获益。

产业链合规管理化导向性。259号文除开对收款码有新规定，实际上对储蓄卡收单也是有深刻影响，“五要素合一”的规定，促使原先的银行信用卡收单市场合规管理工作压力陡升，有一些组织挑选撤出该市场，并挑选进到汇聚支付市场或是增加对该市场的资金投入，尤其是“收款码被限”事件下，拥有大量市场机会。

跨境电商支付更广泛的机会。外汇局表露截止到2021年10月底，已经有21家支付组织和12家达标金融机构可凭买卖电子信息技术为貿易业态创新给予跨境电商清算，在新冠疫情危害下，跨境电子商务变成了跨境电商支付的具体情景。此外，激励该业态创新现行政策持续发布，跨境电子商务试点城市持续新增加，都促使跨境电商支付变成了支付市场不可多得的增加量版块。

对外开放常常项产生的市场机会。1月，中央银行公布《关于支持外贸新业态跨境人民币结算的通知（征求意见稿）》，支付组织结售汇结算业务申请办理范畴有希望进一步扩宽，或将由服务贸易、国际服务贸易扩宽至常常项下。这促使支付组织的获客范畴更高，开拓了新的增加量市场。除此之外，传言已久的《跨境电商支付管理与服务方法》在2021年公布建议稿，有希望在2022年发布，是释放出来新的市场，或是标准缩小市场室内空间，都值得期待的。

加重竞合与全世界扩展。非具有跨境电商支付服务提供商、支付组织、金融机构等人物角色陆续进入到跨境电商支付服务项目队伍，与此同时三者中间有存有细微的产业链关联，促使全部全产业链在协作与市场竞争中间彷徨。在前面，价格竞争、SaaS服务项目战、金融信息服务战轮流开演。除此之外，为了更好地与国际性跨境电商支付服务提供商对抗，很多中国跨境电商支付服务提供商逐渐迈向全世界，申请办理重污染区域车牌，如中国香港MSO、马来西亚MPI、欧洲地区EMI等资质证书，而且向泰国的、越南地区等东南亚国家辐射源，为本地跨境电子商务公司给予收付款服务项目。

值得一提的是，G20大会早已发布G20跨境电商支付路线地图，期待协同促进提升跨境电商支付感受，这依然存有文化建设更改，刷新目前市场形状的很有可能，但是短时间无法摆脱困境。

银行信用卡收单市场或衰老。做为存有一定灰度空间的刷卡套现市场，在总体的银行信用卡收单市场中占较为高，与此同时支付监管的连续工作压力，网络信息安全、反网络诈骗等有关合规管理规定，都让全部银行信用卡收单市场迈向合规管理。

现行政策工作压力。针对银行信用卡收单市场危害最立即的现行政策，一是259号文五要素合一（收单组织代码、商户编号、商户统一社会信用代码、特约商户收单结算账户、储蓄卡审理终端设备布线所在位置）的规定；二是《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知（征求意见稿）》，激励让银行信用卡重归交易，与此同时规定银行金融企业理应加强TX、盗刷等出现异常用卡个人行为的检测剖析，对确定存有TX方式的顾客，商业银行金融企业理应马上采取相应限定对策，操纵银行信用卡资产风险性。在开卡和审理侧均标准银行信用卡收单市场，或对总体市场自信心造成危害。

网络信息安全与公安机关打压。《个人信息保护法》《数据安全法》的执行，促使TX市场根据得到私人信息开展话销的违反规定成本费更高一些，与此同时具有的网络诈骗风险性，也是公安机关打压的目标。除此之外，最近信用卡代还款市场也遭遇了公安机关的打压，不开展市场获客，仅给予服务程序的也在打压范围内，促使TX全产业链违反规定违法风险性增加。

很有可能的税收工作压力。259号文对收款码管控的一个关键管控观念，是将无买卖环境的转帐，转为有买卖环境的交易运营，这身后出现一个税收问题。而TX是掩藏交易，具体偏重于转帐，资产多进到个人帐户，并并不是税务稽查关键。金税四期的建设规划早已运行，将与中央银行的操作系统开展连通，这很有可能对TX商圈有一定的危害，非常值得行业多方关心。

支付公司上市或重新启动。2021年中国沒有一家支付公司上市取得成功，而先前早已有PingPong、富友、中国银联、收钱吧、商米、连连等公司步上IPO之途。但前有小蚂蚁集团公司、京东商城高新科技等头顶部组织因管控问题发售受阻，后有滴滴打车海外上市风险性事情，VIE发售游戏玩法已不稳定，2021年总体上并不好好支付公司上市。但伴随着小蚂蚁集团公司的合规管理整顿深层次、支付领域管控制度慢慢明亮（支付组织规章等）、网络信息安全政策法规落地式、中国证监会认可VIE构架发售合理合法等一系列措施下，2022年很有可能迈入一波支付公司上市潮。与此同时，支付领域的数字化更新的浪潮下，也必须资产市场的适用。

支付终端设备市场“外卷外舒”。中国支付终端设备市场早已趋向饱和状态，竞争激烈持续“外卷”，最新政策的实行很有可能释放出来一些增加量市场，而国外市场会是很多终端设备公司的第二增长曲线。

一是得益于全世界支付数字化更新，好几个已推出的支付终端设备生产商，其国外市场都得到很好的提高。二是金融业信创产生的有可能危害，前文已分析。三是最新政策的落地式危害，259号文“五要素合一”，对刷卡套现的抑止会出现如何突破很有可能，本人收款码受到限制是不是产生条形码终端设备要求提高，现阶段己经有很多银行增加了有关购置量，是值得一看的市场。但不管怎样，整体上中国支付终端设备市场比较“外卷”，无法有很大的增加量市场。

除此之外，在银行数字化更新、大环境数字经济发展提倡、网络信息安全趋向金融业级、适老化改造等系列产品危害下，依然有一些利好消息室内空间，看准竖直市场、独特场景，很有可能会出现新的室内空间。

支付组织加快售出。2022年会出现大量的支付组织撤出该市场，一方面是管控慢慢日趋严格，另一方面是市场头部效应早已展现。预付费卡市场毫无波澜，绵绵不绝的车牌清算公告，促使业内早已习惯性预付费卡公司的撤出；互联网技术支付则大量的依赖于大集团公司，找寻牢固的场景落地式，跨境电子商务收付款可能是少有的利好消息，殊不知门坎不可谓不高，市场竞争工作压力仍大；银行卡银行卡收单，则大量的从银行信用卡收单边汇聚支付收单业务变化，必须越来越多的真正买卖，以达到支付回归本源规定，现阶段一部分刷卡套现业务流程为主导的公司早已消极持续。而全车牌企业，则有大量SaaS欲望，协助商家完成在线与线下推广商业服务连通。

银行更加高度重视。除开资金投入高、立即盈利低外，银行在挪动支付时期有更多的原因添加支付市场。数字人民币促进下，银行相较传统式账基支付更有市场主导权，很多银行早已逐渐在本人银行开户、商家扩展资金投入补助，以希望在下一个挪动支付时期得到主导地位；除此之外259号文等文档，已经将支付大佬的产业链市场份额向支付全产业链释放出来，银行也正积极推进聚合码等商品，以得到政策利好；而在相近乡村振兴、银行信用卡获客等领域要求下，支付自身是商业服务通道，可以给银行金融信息服务产生大量很有可能；支付依据不一样的场景，还有着着大量的实际数据信息，针对银行内部结构根据统计数据的场景自主创新具有主要实际意义。

在多种多样要求下，银行对支付更加高度重视，且越发大行越为高度重视。根据增加补助幅度、与服务供应商协作、连通内部结构好几个业务流程群聊、与贷款业务融合等各种方法，提高本身的支付服务水平。第三方人物角色很有可能在未来两年，会返回银行业务外包的位子上。

数字人民币篇

2021年的数字人民币落地式甚为醒目，截止到2021年12月31日，数字人民币示范点场景已超出808.51万只，总计设立本人钱夹2.61亿次，买卖额度875.65亿人民币，且数字人民币App早已在各种App店铺发布。那麼2022年的数字人民币有哪几个方面值得期待的呢？

更健全的政策法规确保。做为法定货币，数字人民币必须更健全的法律法规维护，确保不能回绝。2020年10月，《我国中华人民银行法（修定议案征求意见）》公布，拟要求人民币包含实体方式和数字形式，为发售数字贷币给予法律规定；这仅仅逐渐，希望2022年有越多的有关条例颁布。

更普遍的示范点范畴。据挪动支付网统计分析，早已有十多个省份公布的“十四五”整体规划中表明，将勤奋申请办理变成数字人民币示范点地区。除此之外，第三排数字人民币试点城市也将在2022年落地式。时下数字人民币的受众群体早已日趋完善，向大量场景、大城市、客户对外开放会是发展趋势。

营业收入方式更为清楚。现阶段，数字人民币依然沒有相近时下支付产业链完善的营业收入方式，0利率好像早已变为了大家对数字人民币的最开始印像之一。数字人民币早晚必须开展市场化，怎样为参加的服务提供商给予赢利室内空间，与此同时还能各尽其责规避风险是颇具挑戰的事儿。现阶段，数字人民币的可编程控制器性是更为关心的特点，也是除开传统式利率方式，最有可能商业化的的特性。

跨境电商支付提升值得期待的。跨境电商支付一直被业内觉得是数字人民币最有可能充分发挥其优点的场景，2021年中央人民银行、中国香港监管局、泰国央行、迪拜中央银行参加的mBridge多边合作中央银行数字贷币桥新项目被各方关心，选用“过道互联网”，可以让该管理体系有着刷新SWIFT的很有可能。

合规管理及合规工作压力不断。数字人民币在2021年也面对着很多合规管理工作压力，例如合规管理工作压力，多地产生了运用数字人民币钱夹开展相近“显卡跑分”洗黑钱的案子，在这里环境下，好几个银行的数字人民币在额度等领域开展了风险控制健全。与灰黑色产的防御针对数字人民币而言，是长时间连续开展的事。