立在香港交易所门口，Welab欢喜欢乎。
那时，由在花旗银行、渣打等外资企业大行努力15年的龙沛智开创，又有阿里、李嘉诚先生扶持，Welab深受金融市场亲睐，无限风光。
01 上市折戟
当2018年Welab提交上市申请办理，传出的是死讯：Welab未根据香港交易所聆讯，2022年1月，香港交易所公布其上市申请办理情况为失效。相隔大半年，暂时没有上市进度。
Welab尽管上市折戟，但却在互联网金融板图上占领一城。2019年4月10日，Welab获香港金管局授予虚拟银行车牌。
据了解，Welab业务流程分成两大版块，一是零售端消费信贷商品，二是面向企业解决方案的B2B业务流程。在其中，零售端包含面向香港的Welend与面向中国大陆的我来贷。B2B业务流程则面向中国金融机构、消费金融公司、小贷公司等B端组织客户。
2015年、2016年，Welab陷高额亏本。在其中，2015年Welab营收215.6万美金，净亏损净收益为1350万美金；2016年则营收3033.2万美元，净亏损净收益为2480万美金。
直到2017年，Welab营收1.55亿美金，同比增加411.33%，所得的净利润1770万美金，纯年利率为11.4%。从招股书可以看得出，2017年，Welab借款商谈业务收入，占有率42.9%，次之是银行信贷业务收入占有率37.6%。
资产层面，招股书表明，2015年、2016年、2017年及2018年第一季度，来源于P2P贷款平台投资人的资产各自占我来贷所商谈借款总金额的30.9%、50.8%、57.7%及约85%，由此可见我来贷关键慢慢借助P2P贷款平台筹资。但是，伴随着P2P网贷服务平台的报备及管控的可变性，Welab所遭遇的风险性亦不容小觑。
02 放高利贷&高贷款逾期花费
恰逢Welab营收利好消息之时，集团旗下我来贷却难掩其业务流程上迷雾重重。截止到发文前，在21CN聚投诉上，相关我来贷放高利贷、昂贵逾期费、爆利催款等举报达到4683条。
“第一个”的就是低利率问题。吴女性向趣识金融表明，“借一万贴近还一万四，每个月是1133.3元”。依据IRR计算方法得到，该笔借款月息为5%，年化利率为60%。
而借了几笔借款的刘先生亦称，“我来贷贷款利息应该是高了。”依据刘先生描述，其第一笔贷款8700元，每一期还贷额度985.97元；第二期贷款8000元，每一期还贷906.64元，而依据IRR公式计算再度得到这几笔借款的年化利率为60%。
针对年利率收费标准，我来贷回复“均值月息小于1.71%。”而针对贷款客户诸多怀疑，我来贷否定年化利率超国家法律规定年利率。趣识金融向我来贷明确年利率方法，我来贷回复称“年利率是等额本息的。”
招股书表明，我来贷总公司Welab借款利息收入由2016年的580万美金增加到2017年的1720万美金。
不仅如此，我来贷扣除的逾期费一样惹起异议。
吴女性称，“贷款逾期一天就三百逾期费，都需要有本钱一半了。”王先生也表明，“我来贷特有含意，你贷款逾期二天便是200元钱。随后第三天也不让你加逾期费了，我可能是怕他人举报吧。”
趣识金融发觉，依据吴女性、王先生的描述，及其聚投诉上别的贷款人的逾期费截屏，我来贷逾期费收费标准价钱不一。
有关逾期费的收费标准，我来贷回复称，“一个月一期来计算，是确定的花费。假如小于5000元，依照100元一期来计算，假如相当于5000元超过1万余元依照300元一期的。”而针对吴女性等贷款人上述状况，我来贷方则趋之若骛。
实际上，从招股书可以看得出，2017年，我来贷总公司Welab贷款逾期有关收益以及他收益为1580.7万美金，而2015年此项收益乃至达到20.9%。而这主要是因为根据我来贷服务平台商谈的借款总数大幅度提升，所致使的逾期还款花费提升等而致。
趣识金融再度了解有关贷款逾期一天交300元的问题，我来贷回复称，“我认为贷款逾期一天应该是不容易造成超期花费的。”经不断证实，我来贷称“如果是贷款逾期2天，会造成固定不动的花费，是根据贷款逾期一个月则收200元。”
而就在贷款人刘先生不肯在“低利率、高贷款逾期”险境中挣脱时，刘先生却察觉了，我来贷的“霸气”之处：不设定提前还贷选择项。对于此事，我来贷回复称，“提前还贷是可以给大家开展一个打电话，意见反馈上来的。”
非常值得留意的是，在刘先生多次联络我来贷在线客服后，刘先生称，“她们运营专员联络我了，可以叫我提早还清，可是要转支付宝账号，我来贷说贷款利息免减1700多，是陪贴帮我的。”
现阶段，刘先生已如期提早清账，尽管仍在猜疑此次支付宝转账贷款利息昂贵，但刘先生豁然开朗称，“我认为清了就好了”。对于此事，我来贷表明，“实际并不是很掌握，全是根据支付宝钱包对公账户开展提前还贷的。”
03 假冒刑事辩护律师、爆通讯录
假如对比刘先生在险境中挣脱，那麼王先生则是沼泽地中惊慌。王先生表明，“我来贷不容易使你贷款逾期超出3天，会不断的发信息、通电话，我爸爸、朋友、好朋友都接到过。”
对于此事，我来贷方表明，“一般来说不容易容许这样的事情出现的，大家会先与自己开展一个打电话联络的，不容易立即群发消息手机通讯录的，并且大家都没有发手机通讯录这样的事情。”有关是不是有业务外包给催债公司，我来贷表明，“这个是并没有的”。
实际上，我来贷的催款方式多种多样，贷款人张女士早已疲倦。在与趣识金融闲聊以前，张女士是那样开始的，“我能冒味的我想问一下您，您是真新闻记者吗？恕我冒味，我只是怕啦。我就想要您是确实新闻记者，每日被这种催款的弄得都没有办法正常的工作中，日常生活啦！”
在趣识财经记者多次证实真实身份后，张女士才称“不用怕啦”。有关我来贷的催款，她讲，“我来贷发信息标明了我们家的详细地址，说会让人来家中。”
依据张女士描述，“我来贷在没通过我答应以前，将我的材料给了第三方催债公司，从3月底逐渐，催债公司就通电话搔扰，帮我通电话时语调粗鲁，多次吓唬我，还爆电话簿对我的父母、亲朋好友恶言相向。”
非常值得留意的是，我来贷更“高超”的方式出场了，假冒刑事辩护律师来催款。张女士称，“广东省互金融信息服务法律事务所的人通电话说，如不还贷就需要去人民法院我，我询问了她工号，所在单位，名字等，结论另一方在电話里就竭斯底里的喊了下去，然后又是不断的发软暴力催收短信。”
实际上，早在2018年4月13日，尹老先生也在聚投诉中举报我来贷催款掩藏法律事务所，但当尹老先生问其企业实际名字，却不曾得出回应。
而有关广东省互金融信息服务法律事务所，另有内部人士曝料，其实质便是替小额贷款公司、消费金融公司要款的，夸大其词。
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